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金融发力,让民企更有活力(财经眼·关注金融补短板(上))|芒康县新闻
来源: 新闻网 ????日期:2019-09-26???? 字体:【】【】【

  消除金融机构对民企融资的挂念,有用缓解融资难融资贵

  金融发力,让民企更有活力(财经眼·关注金融补短板(上))

  本报记者 欧阳洁 邱超奕 葛孟超

  数据泉源:中国人们银行制图:张丹峰

  影像中国

  指导金融资源流向经济生长重点领域和单薄环节,补齐生长短板,是优化经济结构、深化供应侧结构性革新的一定要求。克日,中办、国办印发《关于增强金融服务民营企业的若干意见》,人们银行等五部门也团结公布《关于金融服务墟落振兴的指导意见》,对金融支持民营企业生长、促进墟落振兴作出周全部署。近年来金融在支持重点领域和单薄环节上有哪些探索?企业和农民另有哪些期待?未来金融补短板应怎样发力?今天起,本版推出“关注金融补短板”上下篇,从完善制度、革新服务、增强创新等多个角度,探讨金融该怎样补上短板,更好地服务实体经济。

  ——编 者

  克日,中办、国办印发《关于增强金融服务民营企业的若干意见》,就增强对民企的金融服务提出系统性行动。随后,银保监会对落实《意见》精神提出了二十三条细化措施。这套“组合拳”切中民企融资的难点痛点,注重以革新提升金融服务实体经济的水平,受到全社会尤其是民营企业的高度关注。现在民企在融资方面情形怎么样?已接纳的行动取得了哪些成效?金融机构应怎样进一步改善服务?记者就这些问题采访了相关企业、金融机构、羁系部门和专家。

  “这500万元,救了企业的命”

  ——政策陆续落地,助推民营企业融资

  “融不着钱,睡不着觉啊。”浙江星天海洋科学手艺有限公司主要做海洋测绘产物,去年因谋划情况有所转变,公司现金流一度重要,愁得公司司理罗昌林天天四处“找钱”。

  现在,罗昌林可以不用那么着急了。2018年,金融部门实行4次定向降准措施,3次增添再贷款、再贴现额度,定向精准调控,向市场释放流动性。今年1月再次周全降准,增强金融服务实体经济的能力,着力疏通钱币政策传导机制,资助许多民企解了“燃眉之急”。

  政策效果正在逐步展现,商业银行的流动性约束获得改善。四川天府银行副行长尹立国先容,去年数次降准让天府银行释放出29.93亿元流动性,这些资金所有用于支持民营企业。“停止2018年尾,我行小微贷款余额697.38亿元,较年头增加117.34亿元,小微贷款占各项贷款比重达81.82%。”

  银行使得上劲儿,企业得实惠。“最近,我申请到浙江嘉兴农业银行提供的‘科技贷’,额度500万元,一个月不到就放款了,利率3.915%,比基准利率还低10%,而市面上同类贷款的利率一样平常都高于6%。”罗昌林叹息,这500万元,救了企业的命。“这笔贷款帮我们渡过了暂时难题,紧接着公司就接到几个大订单。今年3月还会收到一笔项目首付款,资金状态将显着好转。”

  湖北武汉君成汇科技咨询公司是一家专门为民企贷款做咨询服务的公司,总司理冯俊莲拿出一张民企贷款列表:“我们这儿有10多家民企申报‘科保贷’产物,其中5家已经拿到了贷款,从100万元到400万元不等。”武汉市推出的“科保贷”,由政府、银行、保险公司风险共担,受益企业享受当地科技局保费补助及贴息政策,降低了民企融资成本。“综合测算下来,这批贷款的利率仅略高于银行贷款基准利率,民企接受度比力高。”

  拓宽直接融资渠道,能更有用降低企业融资成本。去年10月,人们银行指导设立民企债券融资支持工具,努力支持机构运用信用风险缓释工具等多种手段,资助民营企业债券融资,一批有竞争力的民企获益。

  “有了中债信用增信,认购者多了,企业发债成本也能低一些。”浙江荣盛控股团体财政总监陶一乔先容,公司正在舟山建设4000万吨炼化一体化项目,去年10月由浙商银行自力主承销的超短期融资券“18荣盛SCP005”顺遂刊行,金额10亿元,投资者踊跃认购,认购倍数2.67,最终票面利率5.22%,市场高度认可。

  至1月尾,广东已乐成刊行信用风险缓释凭证支持民企发债项目9笔,支持民企债券融资39亿元,这些项目的民企债券平均刊行利率6.05%,较省内无信用风险缓释凭证支持的民企债券平均刊行利率低115个基点,融资成本有用降低。

  “融资难成因多,得从枢纽点入手加以破解”

  ——解决信息差池称问题、建设健全银行机构尽职免责机制

  政策已经取得显着成效,但一些民营企业融资难融资贵问题仍差别水平存在。《关于增强金融服务民营企业的若干意见》的公布,给企业带来更多期望。

  中国社科院经济所副所长张晓晶以为,这次专门以“增强金融服务民营企业”的表述出台意见,明确要求同等看待各种所有制企业,将有力促进一些金融机构扭转已往对民企的不公正看待,“要害在于怎么落实。”

  融资难,难在哪类民营企业?“差别企业面临的状态纷歧样,好比一家谋划夹娃娃机的互联网企业主就说,他们融资并不难,每月现金流也有保障,可是许多机械、化工企业就告诉我,他们被金融机构以为投资回报率低、生活周期短,融资比力难题。”冯俊莲说。

  江苏无锡银保监分局党委书记陈惠莲说,民营企业融资难,一个主要缘故原由是融资系统缺乏适合民企的信用评价尺度,信贷投放的评价维度往往依赖“主体资质评级、担保物价值评判、还款泉源评判”等中小企业难以知足的硬指标。“部门银行在信贷政策、内部审核上对民营经济还不够重视。”

  民营企业自身谋划特点也让一些金融机构不敢自动“亲近”。“总体来看,民营企业面临融资难题,是经济、金融以及民企自身生长等多种因素叠加共振的效果。”张晓晶剖析。

  “融资难成因多,得从枢纽点入手加以破解。”陈惠莲说,要消除金融机构对民企融资的挂念,就要完善民营企业信息、信用系统建设,增强金融机构和民营企业之间的信托。针对这些问题,《意见》提出,抓紧构建完善金融、税务、市场羁系、社保、海关、司法等大数据服务平台,实现跨层级跨部门跨地域互联互通。健全优化金融机构与民营企业信息对接机制,实现资金供需双方线上高效对接,让信息“多跑路”,让企业“少跑腿”。

  “近年来,羁系部门、银行机构下鼎力大举气解决银企信息差池称问题,在支持民企融资方面做了许多有益探索。”陈惠莲先容,从2015年起,羁系部门团结税务部门开展了“银税互动”事情,指导银行将纳税信用与企业融资生长有机联合,对切合条件的优质守信小微企业、民营企业,简化贷款手续,加大信贷支持力度。

  今年,无锡市政府主导建设无锡综合金融服务平台,打造基于互联网、大数据剖析的综合性金融服务系统,集聚金融资源、企业资源、信用信息与政府资源,着力破解中小微企业、民营企业融资信息差池称、信用信息不透明和银行信心不足等问题。

  要消除金融机构对民企融资的挂念,还要建设健全银行机构尽职免责机制。为了让金融机构“敢贷、愿贷、能贷”,《意见》提出,制订民营企业服务年度目的,加大正向激励力度。建设健全尽职免责机制,提高不良贷款审核容忍度。设立内部问责申诉通道,为尽职免责提供机制保障。

  对此,陈惠莲以为另有两方面问题待解:一方面,商业银行审核激励机制需要自上而下推进,改变一些大型商业银行利益驱动的信贷导向,适当提高不良贷款审核容忍度;另一方面,应尽快明确民营企业的内在外延,建设和完善民企的监测数据统计机制。

  “建设敢贷、愿贷、能贷的长效机制”

  ——在支持民营企业融资的各个环节,另有许多详尽事情要做

  “这次公布的《意见》释放出一个明确信号,就是要公正看待民营企业,消除民营企业遇到的隐性壁垒,这切中了问题要害。”中国人们大学重阳金融研究院副院长董希淼说,应建设敢贷、愿贷、能贷的长效机制,从资金成本、审核机制、担保机制、信用制度等多个角度完善制度建设。

  国家金融与生长实验室副主任曾刚以为,现在民营和小微企业缺乏股权融资、风险投资渠道,也没有稳固的恒久银行贷款泉源,以是应鼎力大举生长直接融资,改善企业融资结构,给予企业更多包罗上市、中恒久债券刊行在内的直接融资时机。

  保险机构支持民营经济方面,去年10月,中国银保监会对《保险资金投资股权暂行措施》举行了修订,作废了此前保险资金股权投资的行业限制,指导保险资金增强服务民营企业和中小微企业的能力。“保险资金中,85%以上是寿险资金,限期大多在七八年以上,与股权投资的资产欠债周期匹配。”国务院生长研究中央保险研究室副主任朱俊生以为,将险资股权直接投资行业规模从“白名单”换成“负面清单”,投资标的不再局限于保险、汽车、医疗等企业,对于险资和上市公司来说都是重大利好。

  引发银行服务民营企业的内在努力性,要在政策上有所倾斜。《意见》首次提出把民营和小微企业融资服务质量和规模作为中小商业银行刊行股票的主要考量因素,将提升中小银行服务民营企业的努力性,施展有用的正向激励作用。同时提出指导和支持商业银行加速处置不良资产,盘活信贷存量,连续拓展了银行信贷资源向民营企业倾斜的操作空间。

  政策出台既要抓落实,也要防走偏。冯俊莲说,有一些民企融资项目,要重复填报种种质料,为了争取贷款优惠条件,企业要花许多精神和时间去找种种部门对接、开证实,泯灭大量时间、精神,这说明在支持民营企业融资的各个环节另有许多详尽事情要做。

  董希淼以为,更好地服务民营企业,“既要解决‘不敢贷’‘不愿贷’等问题,也要制止‘硬给贷’‘非要贷’等征象,防止原来应该流入民营和小微企业的贷款变相进入其他领域。”

[ 责编:袁晴 ]
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